حاسبة تأمين السيارات: قسطك السنوي والشهري بعد خصم نجم

وصلك عرض تأمين وما تدري هل السعر فيه الضريبة؟ وكم وفّر لك خصم نجم فعلًا؟ حاسبة تأمين السيارات من بيلارا كارز تفك لك العرض رقمًا رقمًا: القسط قبل الخصم وقيمة خصم ” أحقية “والضريبة والتكلفة الشهرية واليومية.

والمعلومة التي يغفل عنها كثيرون أن خصم عدم وجود مطالبات بدأ في السعودية عام 2017 بحد أعلى 30% وأما اليوم فتذكر شركة نجم أنه يصل إلى 60%. يعني قسطك قد ينخفض إلى أقل من نصفه إذا حافظت على سجلك.

طريقة استخدام حاسبة تأمين السيارات

النتيجة تتحدث تلقائيًا مع كل رقم تكتبه ولا تحتاج زر احسب:

1. اختر نوع التأمين: شامل أو ضد الغير.
2. اختر طريقة الحساب (في الشامل فقط): عندي عرض سعر إذا كان معك مبلغ العرض من الشركة أو منصة المقارنة أو من قيمة السيارة لتكتب القيمة التأمينية ونسبة التأمين المذكورة في عرضك.
3. حدد نوع المبلغ: هل هو السعر النهائي شامل الضريبة أم بعد خصم نجم وقبل الضريبة، أم قبل الخصم والضريبة؟ منصات المقارنة تعرض غالبًا السعر النهائي، والحاسبة تحسب الباقي بالعكس.
4. اختر نسبة خصم نجم التي تظهر لك في خدمة «أحقية»، من 0% إلى 60%.
5. أضف مبلغ التحمل والمنافع الإضافية (اختياري): مثل المساعدة على الطريق والسيارة البديلة.

بعدها تشوف القسط السنوي وتفصيله في تبويب النتيجة والمعادلة خطوة بخطوة في تبويب كيف حُسب وتقدر تنسخ النتيجة أو ترسلها على واتساب والحاسبة تحفظ أرقامك في متصفحك لزيارتك القادمة.

كيفية حساب التأمين الشامل للسيارات

يُحسب التأمين الشامل غالبًا كنسبة من القيمة التأمينية للسيارة ثم يُطرح خصم نجم وتُضاف الضريبة:

القسط السنوي = (قيمة السيارة × نسبة التأمين × (1 − خصم نجم) + المنافع الإضافية) × 1.15

مثال توضيحي بأرقام افتراضية (ليست أسعار شركة معينة): سيارة قيمتها 100,000 ريال ونسبة التأمين في العرض 3%، وخصم نجم 20%:

لاحظ أن الخصم يُحسب قبل الضريبة، فتوفيرك الفعلي هنا 690 ريالًا (600 + ضريبتها) وليس 600 فقط.

كم نسبة التأمين الشامل من قيمة السيارة؟

لا توجد نسبة موحدة تفرضها جهة رسمية وكل شركة تسعّر حسب عمر السائق وسجله ونوع السيارة وسنة صنعها، والمدينة ومكان الإصلاح (وكالة أو ورشة) ونسبة خصم نجم ولذلك لا تثق بأي نسبة ثابتة منشورة على أنها نسبة السوق.

الطريقة الأدق أن تستخرج نسبتك من عرضك نفسه:

نسبة التأمين = القسط قبل الخصم والضريبة ÷ القيمة التأمينية × 100

اكتب عرضك في الحاسبة باختيار عندي عرض سعر، فتعطيك الحاسبة القسط قبل الخصم. اقسمه على قيمة سيارتك، فتعرف النسبة التي سعّرتك بها الشركة وتقارن بها العروض الأخرى بعدل وفي وضع من قيمة السيارة تعرض الحاسبة مباشرة سطر القسط من قيمة السيارة، أي ما تدفعه فعليًا بعد الخصم والضريبة.

كم سعر التأمين الشامل للسيارات؟

لا يوجد سعر واحد للتأمين الشامل وعلي سبيل المثال : سائقان بنفس السيارة في نفس المدينة قد يحصلان على عرضين مختلفين، لأن السعر يُبنى على ملف السائق نفسه :

• قيمة السيارة وفئتها: كلما زادت القيمة وغلت قطع الغيار، ارتفع القسط.
• سجلك في نجم: خصم عدم وجود مطالبات هو العامل الأكبر الذي تتحكم فيه.
• عمر السائق وخبرته والسائقون المضافون للوثيقة.
• مكان الإصلاح: الإصلاح في الوكالة يرفع القسط عادةً مقارنةً بالورش المعتمدة.
• المنافع الإضافية: كالسيارة البديلة وتغطية دول الخليج.

ولأن الأسعار تتغير باستمرار، تابع العروض الحالية للشركات في صفحة عروض تأمين السيارات ثم أدخل أفضل عرض في الحاسبة لتعرف تفصيله.

خصم نجم (أحقية): كم يخفض قسط تأمينك؟

خصم عدم وجود مطالبات يصل اليوم إلى 60% من سعر الوثيقة، حسب شركة نجم لخدمات التأمين وتعرف نسبتك عبر خدمة «أحقية» في موقع نجم وتطبيقها. وحسب البنك المركزي السعودي ، بدأ تطبيق الخصم في أبريل 2017 بحد أعلى 30%، مع خصم ولاء حتى 10%.

شروط الاستفادة من الخصم، كما أعلنتها نجم في يونيو 2018:

• ألا ينقطع تأمين المركبة أكثر من 30 يومًا.
• أن يخلو سجلك التأميني من المطالبات.
• الخصم يتأثر بسجل السائق المضاف إلى الوثيقة، فلا تضف سائقًا عليه مطالبات إلا للضرورة.

تنبيه: تتداول بعض المواقع جدولًا بنسبة الخصم لكل سنة، لكنه غير منشور رسميًا من نجم أو جهة رقابية ولذلك لا تفرض الحاسبة نسبة حسب عدد السنوات، بل تختار أنت النسبة التي تظهر لك في «أحقية».

مبلغ التحمل في التأمين الشامل: متى تدفعه؟

مبلغ التحمل هو الجزء الذي تدفعه أنت من تكلفة الإصلاح عند المطالبة على وثيقتك الشاملة وتدفع الشركة الباقي وتجيز قواعد التأمين الشامل على المركبات الصادرة من هيئة التأمين للشركة أن تلزمك بدفعه عند عدم وجود طرف آخر في الحادث. مبلغه ونسبته مكتوبان في جدول وثيقتك ويختلفان من شركة لأخرى.

مبلغ التحمل لا يدخل في القسط، لذلك تعرضه الحاسبة في سطر منفصل: سنة فيها حادث واحد تتحمّله، أي القسط السنوي + مبلغ التحمل. بهذا تقارن عرضًا قسطه أرخص لكن تحمله أعلى بعرض آخر قسطه أغلى وتحمله أقل ولتقدير ما ستدفعه الشركة بعد الحادث، استخدم حاسبة مطالبة التأمين.

الفرق بين التأمين الشامل وضد الغير

قاعدة عملية للقرار: إذا كان قسط الشامل كبيرًا مقارنةً بقيمة سيارتك وتستطيع تحمّل تكلفة إصلاحها بنفسك وقد يكفيك ضد الغير. هذا رأي تحريري وليس حدًا رسميًا وأما السيارات المؤجرة تمويليًا فتخضع لضوابط التأمين الشامل الصادرة من البنك المركزي السعودي.

الأسئلة الشائعة حول حاسبة تأمين السيارات

هل سعر الحاسبة هو السعر النهائي من شركة التأمين؟

لا. الحاسبة تفصّل لك العرض الذي تدخله أو النسبة التي تكتبها ولا تخزّن أسعار شركات والسعر الملزم هو ما يظهر في عرض الشركة بعد إدخال بياناتك ومطابقتها مع سجلك في نجم.

هل تُضاف ضريبة القيمة المضافة على تأمين السيارات؟

نعم، تُضاف ضريبة القيمة المضافة بنسبة 15% على قسط التأمين ولذلك حدد في الحاسبة هل المبلغ الذي معك قبل الضريبة أم بعدها، حتى لا تُحسب مرتين.

لماذا سعر تأميني أعلى من صديقي على نفس السيارة؟

لأن التسعير شخصي: نسبة خصم نجم، وعمر السائق والسائقون المضافون والمدينة ومكان الإصلاح تختلف من شخص لآخر. أكبر فرق يأتي عادةً من خصم نجم، فاستعلم عن نسبتك في أحقية قبل المقارنة.

هل التكلفة الشهرية في الحاسبة تعني أني أقدر أقسّط التأمين؟

لا. التكلفة الشهرية هي القسط السنوي مقسومًا على 12 للتخطيط في ميزانيتك فقط وأما التقسيط الفعلي فيعتمد على وسيلة الدفع التي تتيحها الشركة أو المنصة.

هل يُرصد عدم وجود تأمين على السيارة آليًا؟

نعم. بدأت الإدارة العامة للمرور رصد مخالفة عدم وجود تأمين سارٍ للمركبة إلكترونيًا من 1 أكتوبر 2023 وتُرصد مرة كل 15 يومًا ما دامت المركبة بلا تأمين، حسب ما نشرته صحيفة عكاظ وأرقام.

هل أقدر ألغي وثيقة التأمين وأسترجع فلوسي؟

نعم في حالات محددة، مثل نقل ملكية المركبة أو شراء وثيقة بديلة وتعيد لك الشركة قسط المدة المتبقية بعد خصم رسوم إدارية حدها الأعلى 25 ريالًا، حسب الوثيقة الموحدة للتأمين الإلزامي على المركبات ويُستثنى من ذلك وجود مطالبة على الوثيقة.

خلاصة حاسبة تأمين السيارات

• المعادلة: القسط قبل الخصم − خصم نجم + المنافع الإضافية، ثم + 15% ضريبة = قسطك السنوي وقسمته على 12 تعطيك الشهري.
• خصم نجم يصل إلى 60% ونسبتك الفعلية تعرفها من خدمة أحقية وليس من جداول المواقع.
• نسبة التأمين الشامل ليست موحدة واستخرجها من عرضك لتقارن الشركات بعدل.
• مبلغ التحمل لا يدخل في القسط، لكن احسبه عند مقارنة عرضين متقاربين.

قبل أن تجدد، اقرأ دليل كيفية مطالبة شركة التأمين لتعرف حقوقك عند الحادث. وإذا أفادتك الحاسبة، شاركها مع من يجدد تأمينه هذا الشهر، أو اكتب لنا في التعليقات كم وفّر لك خصم نجم.