حاسبة تعويضات التأمين والحوادث في السعودية 2026 | بيلارا

كيف تحسب تعويضك المستحق من التأمين الشامل بعد الحادث؟

هل تعرضت لحادث مروري وتساءلت هل التقدير المقدم لك عادل أم تظلمت منك شركة التأمين؟ استخدام حاسبة تعويضات التأمين والحوادث في السعودية يساعدك فوراً على كشف الحسبة الدقيقة للتعويض المستحق وفق شروط وثيقتك وتقارير نجم لتكتشف خلال ثوانٍ هل سيارتك قابلة للإصلاح أم تعتبر خسارة كلية تستوجب التعويض الكامل! كما يقدم لك موقع بيلارا كارز حاسبات بيلارا الذكية فجربها الآن.

طريقة استخدام حاسبة تقدير مبلغ تعويض التأمين الشامل في السعودية

لتقدير التعويض المستحق ومعرفة ما إذا كانت سيارتك تعتبر “خسارة كلية” أم لا، اتبع الخطوات التالية:

1️⃣ القيمة التأمينية (ر.س)

أدخل القيمة المذكورة في وثيقة تأمين سيارتك (عادةً سعر الشراء أو القيمة السوقية وقت التأمين).
💡 تجد هذه القيمة في صفحة “تفاصيل الوثيقة“.

2️⃣ نسبة الإهلاك التراكمي (%)

حدد النسبة المئوية الإجمالية التي فقدتها سيارتك من قيمتها منذ الشراء.
💡 *تجدها غالبًا في جدول الاستهلاك في وثيقتك أو في تقرير التقييم.*

3️⃣ تكلفة الإصلاح التقديرية (ر.س)

أدخل المبلغ الذي تتوقع أن تكلفه إصلاحات السيارة بعد الحادث (تقدير ورشة الصيانة).
💡 اطلب عرض سعر من ورشة موثوقة أو اعتمد على تقييم خبير.

4️⃣ مبلغ التحمل (Deductible) (ر.س)

أدخل المبلغ المذكور في وثيقتك والذي تتحمله أنت من تكلفة الإصلاح.
💡 موجود بوضوح في صفحة الخصم / التحمل.

5️⃣ نسبة مسؤولية الطرف الآخر (%)

حدد النسبة المئوية لخطأ الطرف الآخر حسب تقرير المرور أو الشرطة (0% إذا كنت أنت المسؤول الكامل، 100% إذا كان الطرف الآخر المسؤول الكامل).
💡 يمكنك الحصول على هذه النسبة من “محضر الحادث” أو تطبيق “نجم“.

6️⃣ نسبة الخسارة الكلية (%)

هذه هي العتبة التي إذا تجاوزتها تكلفة الإصلاح (كنسبة من قيمة السيارة) تعتبر السيارة “خسارة كلية“. القيمة الافتراضية في الحاسبة 75%، ويمكنك تعديلها حسب ما تنص عليه وثيقتك.
💡 تختلف النسبة من شركة لأخرى، فتحقق منها في وثيقتك.

7️⃣ اضغط “احسب التعويض والحق“

📊 ماذا سترى بعد الحساب؟

النتيجة	الوصف
خسارة كلية (Total Loss)	إذا تجاوزت تكلفة الإصلاح النسبة المحددة، تحصل على التعويض = القيمة الحالية للسيارة (بعد الإهلاك).
إصلاح جزئي (Partial Loss)	إذا كانت تكلفة الإصلاح أقل من النسبة، تحصل على تعويض = (تكلفة الإصلاح – مبلغ التحمل) × نسبة مسؤولية الطرف الآخر.
مبلغ التعويض	الرقم التقريبي الذي قد تدفعه شركة التأمين.
تفاصيل الحساب	شرح خطوة بخطوة لكيفية الوصول إلى النتيجة (القيمة الحالية، نسبة الإصلاح، مبلغ التحمل، إلخ).

مشاركة النتيجة أو إعادة المحاولة

• 📱 مشاركة واتساب – أرسل نتيجة التعويض إلى شركة التأمين، محاميك، أو صديق.
• 🔄 بحث جديد – امسح جميع الحقول وابدأ من جديد.

⚠️ ملاحظة: هذه الحاسبة تقديرية وتعتمد على المدخلات التي أدخلتها. قرار شركة التأمين النهائي هو المعتمد. استخدم النتيجة كدليل أولي لتوقع حقوقك.

ابدأ الآن واكتشف أحقيتك في التعويض! 🚗

كيف يتم حساب مبلغ التعويض في التأمين الشامل؟

تعتمد شركات التأمين في السعودية عند حساب التعويض على “القيمة التأمينية” المذكورة في وثيقتك. إذا كان الحادث يتضمن إصلاحاً، يتم تغطية تكاليف القطع وأجور اليد، أما في حالة “الهلاك الكلي“، فيتم صرف القيمة السوقية للسيارة أو القيمة التأمينية (أيهما أقل) بعد خصم نسبة الاستهلاك المتفق عليها في العقد وخصم مبلغ التحمل.

شروط استحقاق التعويض الكامل (تجنب رفض المطالبة)

لضمان أحقيتك في التعويض من التأمين الشامل، يجب توفر شروط أساسية:

1. وجود تقرير حادث معتمد من “نجم” أو المرور يوضح نسبة الخطأ.
2. أن تكون رخصة القيادة واستمارة السيارة سارية المفعول وقت وقوع الحادث.
3. عدم وجود مخالفات استثنائية (مثل القيادة تحت تأثير مؤثرات عقلية أو عكس السير).
4. الالتزام بتقديم المطالبة خلال المدة المحددة في وثيقتك.

ما هو الهلاك الكلي (Total Loss) ومتى تستحقه؟

يُعتبر التعويض “هلاكاً كلياً” إذا كانت تكلفة إصلاح السيارة تتجاوز نسبة معينة من قيمتها (تحددها وثيقتك، والقيمة الافتراضية في الحاسبة 75%). في هذه الحالة، الحاسبة ستساعدك في تقدير المبلغ الذي ستدفعه الشركة بدلاً من الإصلاح، مع الأخذ في الاعتبار تحويل “الحطام” أو السكراب للشركة أو خصمه من قيمة التعويض إذا رغبت في الاحتفاظ به.

كيف تفرق بين مبلغ التحمل ونسبة الاستهلاك؟

• مبلغ التحمل: هو مبلغ ثابت (مثلاً 1000 أو 2000 ريال) تدفعه أنت عند كل حادث تكون فيه “مخطئاً“.
• نسبة الاستهلاك: هي خصم مئوي من قيمة قطع الغيار الجديدة أو من قيمة السيارة الكلية حسب عمرها، وتزداد كلما قدمت السيارة. فهمك لهذه الفروقات يجعلك تتوقع مبلغ التعويض بدقة قبل صدور شيك التأمين.

الأسئلة الشائعة | حاسبة تقدير مبلغ تعويض التأمين الشامل

هل أحصل على تعويض إذا كنت أنا المخطئ في الحادث؟

نعم، في حال كان لديك تأمين “شامل” ساري المفعول، ستقوم الشركة بإصلاح سيارتك أو تعويضك مالياً بعد خصم “مبلغ التحمل” المتفق عليه، وذلك بغض النظر عن نسبة خطئك.

كم تستغرق شركة التأمين لصرف مبلغ التعويض؟

تلزم التعليمات المنظمة لتسوية المطالبات شركة التأمين بتسوية المطالبة خلال مدة أقصاها 15 يوماً من تاريخ استلام مستندات المطالبة مكتملة. ويشرف على قطاع التأمين الآن هيئة التأمين.

ماذا أفعل إذا كان تقدير التعويض أقل من قيمة إصلاح السيارة الحقيقية؟

يحق لك الاعتراض على التقدير عبر التوجه لمراكز “تقدير” لإعادة التقييم، أو تقديم شكوى لشركة التأمين أولًا، ثم تصعيدها إلى هيئة التأمين عبر موقعها الإلكتروني في حال عدم تجاوب الشركة مع اعتراضك.

هل يشمل التأمين الشامل التعويض عن “نقص القيمة السوقية” بعد الحادث؟

التأمين الشامل التقليدي يغطي تكاليف الإصلاح فقط، ولا يغطي عادةً “هبوط القيمة” (ما ينقص من سعر السيارة عند البيع بسبب الحادث) إلا في حال وجود ملحق إضافي خاص في الوثيقة.

هل يحرمني “عكس السير” من تعويض التأمين الشامل؟

نعم، يُعتبر عكس السير من المخالفات الجسيمة التي تعطي شركة التأمين الحق في “الرجوع” عليك بالمبالغ المدفوعة أو رفض المطالبة، حسب بنود الوثيقة الموحدة.