حاسبة تمويل السيارات : القسط الشهري وكم تقدر تموّل من راتبك
عرض تمويل سيارة بنسبة 4.5% يبدو رخيصًا، لكن تكلفته الحقيقية قد تقارب 8.29% سنويًا! والسبب أن أغلب عروض السيارات تُعلن نسبة ثابتة تُحسب على كامل المبلغ طوال المدة، فيعتقد أصحاب السيارات أن قسطهم أقل من الحقيقي، وقد يصل الفرق إلى 11 ألف ريال على مدة التمويل.
حاسبة تمويل السيارات من بيلارا كارز تكشف لك الرقم الحقيقي قبل التوقيع: تحسب قسطك الشهري وإجمالي الأرباح بالنسبة الثابتة أو الفعلية، وتعرف كم يعطيك البنك حسب راتبك وحدود البنك المركزي السعودي وتحدد سعر السيارة المناسب إذا كنت تبحث عن سيارات أقساط 500 ريال جديدة أو مستعملة، بدون دفعة أولى أو معها، وتقارن بين عرضين لتعرف الأوفر. الحاسبة مضبوطة على السعودية والريال، وتعمل أيضًا في الإمارات والكويت وقطر والبحرين وعُمان والأردن ومصر وباقي الدول العربية باختيار بلدك من القائمة أعلى الحاسبة.
فكم سيكون قسط سيارتك القادمة؟ وهل يتحمله راتبك فعلًا؟ أدخل أرقام عرضك في الحاسبة أعلاه واعرف الجواب في ثوانٍ.
طريقة استخدام حاسبة تمويل السيارات
- اختر البلد: السعودية مختارة تلقائيًا، وإذا كنت في بلد آخر اختره من القائمة أعلى الحاسبة لتتغير العملة.
- احسب قسطك: أدخل سعر السيارة والدفعة الأولى والمدة ونسبة الربح كما هي في عرض البنك واختر نوعها (ثابتة أو سنوية فعلية)، وأضف الدفعة الأخيرة والرسوم إن وجدت.
- كم أقدر أموّل؟ أدخل راتبك وأقساطك الحالية واختر موظف أو متقاعد (وفي الدول الأخرى اكتب نسبة الاستقطاع التي يسمح بها بنكك)، لتعرف أقصى قسط وأقصى سعر سيارة يناسبك.
- قارن عرضين: أدخل أرقام كل عرض كما وصلتك من البنك وتحدد لك الحاسبة العرض الأقل تكلفة وفرق المبلغ بينهما.
- شارك النتيجة عبر واتساب أو احفظها قبل زيارة البنك.
تنبيه: النتائج تقديرية حسب الأرقام التي تدخلها ولا تمثل عرضًا ملزمًا من أي جهة تمويل. المرجع النهائي هو عقد التمويل.
طريقة حساب تمويل السيارات بالنسبة الثابتة
أغلب عروض تمويل السيارات تُعلن نسبة ربح ثابتة سنوية، أي أن الربح يُحسب على كامل مبلغ التمويل عن كل سنة، ثم يُقسم المجموع على عدد الأشهر:
القسط = (مبلغ التمويل + مبلغ التمويل × النسبة × عدد السنوات) ÷ عدد الأشهر
مثال: سيارة بسعر 120,000 ريال ودفعة أولى 15,000، فمبلغ التمويل 105,000 ريال. بنسبة ثابتة 4.5% لمدة 5 سنوات يكون الربح 105,000 × 4.5% × 5 = 23,625 ريال والإجمالي 128,625 ريال، والقسط 2,144 ريال تقريبًا.
ولو حسبت نفس الرقم 4.5% كنسبة متناقصة لظهر القسط قريبًا من 1,957 ريال وهذا فرق كبير يوقع كثيرًا من الناس في سوء تقدير عروض البنوك. لذلك اسأل البنك دائمًا: هل النسبة ثابتة أم سنوية فعلية؟ واختر النوع الصحيح في الحاسبة.
ما الفرق بين النسبة الثابتة والنسبة السنوية الفعلية APR؟
النسبة الثابتة تُحسب على أصل التمويل كاملًا طوال المدة، فتبدو منخفضة. أما النسبة السنوية الفعلية (APR) فتُحسب على الرصيد المتبقي بعد كل قسط، وتعكس التكلفة الحقيقية للتمويل. لذلك تكون النسبة الفعلية أعلى من الثابتة لنفس العرض تقريبًا بمقدار الضعف أو أقل قليلًا. عند المقارنة بين عرضين، قارن النسبة الفعلية أو إجمالي التكلفة، لا النسبة المعلنة وحدها.
كم أقدر أموّل حسب راتبي؟
حسب مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي:
| الحد | النسبة القصوى |
|---|---|
| الأقساط المستقطعة من راتب الموظف | 33.33% من إجمالي الراتب |
| الأقساط المستقطعة من راتب المتقاعد | 25% من الراتب التقاعدي |
| إجمالي الالتزامات غير العقارية (دخل أقل من 25,000 ريال) | 45% من الدخل الشهري |
| إجمالي الالتزامات مع التمويل العقاري | 55% لدخل 15,000 فأقل، و65% لدخل أكثر من 15,000 وأقل من 25,000 |
مثال: موظف راتبه 10,000 ريال وعليه قسط مستقطع 1,000 ريال. حده الأقصى للاستقطاع 3,333 ريال، فيبقى له لقسط السيارة 2,333 ريال تقريبًا. وتبويب ( كم أقدر أموّل؟ ) في الحاسبة يحسب هذا تلقائيًا ويحوّله إلى أقصى سعر سيارة حسب المدة والنسبة.
كم يعطيني البنك تمويل سيارة حسب راتبي؟
هذا مثال لموظف بدون التزامات أخرى بنسبة ثابتة 4.5% لمدة 5 سنوات (النسبة للتوضيح والقرار النهائي للبنك):
| الراتب | أقصى قسط (33.33%) | أقصى مبلغ تمويل تقريبًا |
|---|---|---|
| 3,000 ريال | 1,000 ريال | 48,975 ريال |
| 5,000 ريال | 1,666 ريال | 81,624 ريال |
| 8,000 ريال | 2,666 ريال | 130,599 ريال |
| 10,000 ريال | 3,333 ريال | 163,249 ريال |
| 15,000 ريال | 5,000 ريال | 244,873 ريال |
وإذا كان عليك قسط آخر مستقطع من الراتب، يُطرح من أقصى قسط. والمتقاعد حده 25% بدل 33.33%.
والحد النظامي شيء والراحة المالية شيء آخر: قسط قريب من الحد الأقصى يترك لك هامشًا صغيرًا للمصاريف، فخذ في حسابك البنزين والتأمين والصيانة.
سيارات أقساط 500 ريال: كم سعر السيارة المناسب؟
كثير من الناس يبحثون عن سيارات أقساط 500 ريال أو 1,000 ريال، والسؤال الحقيقي هو: كم سعر السيارة التي يغطيها هذا القسط؟ الجدول التالي مثال بنسبة ثابتة 4.5% لمدة 5 سنوات بدون دفعة أولى (النسبة للتوضيح فقط والأرقام تتغير حسب عرض البنك):
| القسط الشهري | أقصى سعر سيارة تقريبًا |
|---|---|
| 500 ريال | 24,490 ريال |
| 800 ريال | 39,184 ريال |
| 1,000 ريال | 48,980 ريال |
| 1,500 ريال | 73,469 ريال |
سيارات أقساط 500 ريال مستعملة
قسط 500 ريال يغطي بدون دفعة أولى سيارة بسعر يقارب 24,500 ريال في المثال أعلاه وهذه الشريحة تناسب غالبًا السيارات المستعملة. قبل الشراء افحص السيارة واعرف قيمتها العادلة واحسب القسط بسعرها الحقيقي في الحاسبة.
سيارات أقساط 500 ريال جديدة
السيارات الجديدة أسعارها في الغالب أعلى من الشريحة السابقة، فتحتاج لتصل إلى قسط 500 ريال واحدًا من ثلاثة: دفعة أولى أكبر، أو دفعة أخيرة تُؤجَّل لنهاية العقد، أو عرضًا بنسبة أقل. جرّب الخيارات الثلاثة في الحاسبة وقارن التكلفة الكاملة لكل خيار.
سيارات أقساط 500 ريال بدون دفعة أولى
الجدول أعلاه محسوب بدون دفعة أولى. انتبه أن التمويل بدون دفعة أولى يرفع مبلغ التمويل والأرباح، فتدفع أكثر في المجموع. وكل ريال تضيفه كدفعة أولى يرفع سعر السيارة الممكن بنفس المقدار.
ولتحسبها بأرقامك: افتح تبويب ( كم أقدر أموّل؟ ) واكتب القسط الذي تريده في خانة ( قسط تريده ).
كم الرسوم الإدارية لتمويل السيارة؟
منذ 20 فبراير 2026 خفّض البنك المركزي السعودي الحد الأقصى للرسوم الإدارية في التمويل الشخصي إلى 0.5% من مبلغ التمويل أو 2,500 ريال أيهما أقل، بعد أن كان 1% أو 5,000 ريال، وهو نفس الحد المطبّق في التأجير التمويلي للسيارات لدى البنوك (مثل مصرف الإنماء). وتُضاف على الرسوم ضريبة القيمة المضافة 15%، لذلك تحسبها الحاسبة مع الضريبة إذا تركت خانة الرسوم فارغة (المصدر). فإذا طلب منك عرض رسومًا أعلى من ذلك، فاسأل عن السبب قبل التوقيع.
الفرق بين تمويل 3 سنوات و5 سنوات
بنفس المثال (تمويل 105,000 ريال بنسبة ثابتة 4.5%):
- 3 سنوات: القسط نحو 3,310 ريال وإجمالي الربح 14,175 ريال.
- 5 سنوات: القسط نحو 2,144 ريال وإجمالي الربح 23,625 ريال.
المدة الأطول تخفف القسط لكنها تزيد الربح الذي تدفعه وهنا بفرق 9,450 ريال. إذا كان راتبك يتحمل القسط الأعلى، فالمدة الأقصر أوفر.
ما هي الدفعة الأخيرة في تمويل السيارة؟
الدفعة الأخيرة (القسط البالون) مبلغ كبير يؤجَّل إلى نهاية العقد لتخفيض القسط الشهري. لكنها تبقى جزءًا من التمويل ويُحسب عليها ربح طوال المدة، وعليك سدادها أو إعادة تمويلها في نهاية العقد. أدخلها في الحاسبة لترى أثرها الحقيقي على التكلفة.
الفرق بين التأجير المنتهي بالتمليك والمرابحة
- التأجير المنتهي بالتمليك: تبقى السيارة باسم جهة التمويل حتى آخر قسط، ثم تنتقل ملكيتها لك بعد سداد الدفعة الأخيرة إن وجدت. وغالبًا يكون التأمين الشامل ضمن القسط.
- المرابحة: تشتري جهة التمويل السيارة ثم تبيعها لك بربح معلوم، وتُسجل باسمك من البداية مع رهنها لصالح الجهة حتى اكتمال السداد.
نصائح لتقليل قسط السيارة
- ارفع الدفعة الأولى: كل ريال تدفعه مقدمًا يقلل مبلغ التمويل والربح معًا.
- قارن النسبة الفعلية وإجمالي التكلفة: لا تنخدع بالقسط الأقل إذا كانت مدته أطول.
- انتبه للدفعة الأخيرة: تخفض القسط لكنها ترفع التكلفة، وتحتاج مبلغًا جاهزًا في نهاية العقد.
- اسأل عن السداد المبكر: وكم تخصم الجهة من الأرباح إذا سددت قبل نهاية العقد.
أسئلة شائعة عن حاسبة تمويل السيارات
كيف أحسب قسط السيارة من راتبي؟
اضرب راتبك في 33.33% ( أو 25% للمتقاعد) واطرح منه أقساطك المستقطعة الحالية، فالباقي هو أقصى قسط نظامي لسيارتك وتبويب ( كم أقدر أموّل؟ ) يحسبه لك مع أقصى سعر سيارة.
كيف أعرف سعر السيارة المناسب لقسط 800 أو 1,500 ريال؟
أدخل القسط الذي تريده في تبويب ( كم أقدر أموّل؟ ) مع المدة والنسبة والدفعة الأولى وتعطيك الحاسبة أقصى سعر سيارة يناسب هذا القسط.
راتبي 3000 كم يعطوني تمويل سيارة؟
إذا كنت موظفًا بدون أقساط أخرى، فأقصى قسط لك نحو 1,000 ريال (33.33% من الراتب) ويقابله تمويل يقارب 49 ألف ريال لمدة 5 سنوات بنسبة ثابتة 4.5% كمثال والمبلغ الفعلي يحدده البنك حسب نسبته وسجلك الائتماني.
كيف أحسب قسط السيارة من البنك الأهلي أو الراجحي أو الإنماء؟
خذ من عرض البنك أربعة أرقام: مبلغ التمويل، والنسبة ونوعها (ثابتة أو سنوية فعلية)، والمدة، والدفعة الأخيرة إن وجدت، ثم أدخلها في الحاسبة. ولأن النسب تتغير بين وقت وآخر، لا نعرض نسبًا جاهزة للبنوك، والأدق أن تحسب بالعرض الذي وصلك فعلًا، وتقارن عرضين في تبويب المقارنة.
كم سعر السيارة المناسب لقسط 500 ريال؟
بدون دفعة أولى وبنسبة ثابتة 4.5% لمدة 5 سنوات كمثال، يغطي قسط 500 ريال سيارة بسعر يقارب 24,500 ريال، وتزيد القيمة بمقدار أي دفعة أولى تضيفها.
هل القسط الأقل يعني العرض الأوفر؟
ليس دائمًا. القسط قد يكون أقل لأن المدة أطول أو لوجود دفعة أخيرة كبيرة، والأهم هو إجمالي التكلفة. لذلك تبويب المقارنة يحدد الأوفر حسب التكلفة الكاملة.
هل نتائج الحاسبة دقيقة؟
الحاسبة تطبق المعادلات المعتمدة على الأرقام التي تدخلها، فإذا أدخلت أرقام العرض الفعلي ونوع النسبة الصحيح تكون النتيجة قريبة جدًا من البنك. لكنها تقديرية، والمرجع هو العقد.
وقبل أن تحسب القسط، اختر سيارتك وقارن فئاتها وأسعارها في دليل أسعار ومواصفات السيارات.
هل تعمل حاسبة تمويل السيارات في الإمارات والكويت والدول العربية؟
نعم. الحاسبة مضبوطة على السعودية، ويمكنك اختيار الإمارات أو الكويت أو قطر أو البحرين أو عُمان أو الأردن أو مصر أو “دولة أخرى” فتتغير العملة. حدود البنك المركزي السعودي تُطبَّق في السعودية فقط، وفي الدول الأخرى تكتب نسبة الاستقطاع والرسوم كما يحددها بنكك.
الخلاصة
قبل توقيع أي عقد، احسب القسط بنوع النسبة الصحيح، وتأكد أنه داخل حدود راتبك، وقارن التكلفة الإجمالية بين عرضين على الأقل. وبعد اختيار سيارتك، احسب تكاليف تشغيلها من حاسبة البنزين ويمكنك معرفة كل ما يخص تأمين سيارتك من خلال حاسبة تأمين السيارات، واكتشف أفضل طرق الصيانة وتعرّف على أعطال سيارتك قبل الذهاب إلى الورش ومراكز الصيانة من خلال حاسبات السيارات الذكية بيلارا.
